近年来，随着我行个人理财服务业务及工作的不断拓展，为了我行员工理财知识和理财专业队伍的培育，理财师资格认证越来越得到工商银行员工的认可，同时也成为我行很多人的职业追求，报考理财师的人数也是逐年递增。市场对理财师的需求日益旺盛，随之而来关于理财师培训和认证的种类日益繁多，理财是到底是一个怎样的行业？这些名称各异的理财师培训和认证有何不同？成为越来越多的人关心的问题。为了给大家提供准确而又详细的解答，这次，我们邀请到金库网负责CFP/AFP/EFP持证人网上继续教育的金库网社区部主任兼网站运营中心总监-科琳女士为大家在线答疑。

　　1、目前CFP/AFP继续再教育有哪些途径？行内的理财师培训要办理怎样的手续才能作为继续再教育学分？

　　金库网科琳答：

　　目前继续教育的途径主要分为以下几个方面：（一） 现代国际金融理财标准（上海）有限公司的现场继续教育活动；

　　（二） 金库网提供的各类在线继续教育活动；

　　（三） 现代国际金融理财标准（上海）有限公司的专业论坛、研讨会

　　和学术报告会等；

　　（四） 现代国际金融理财标准（上海）有限公司认可的、由持证人所

　　在单位举办的相关学习和活动；

　　（五） 现代国际金融理财标准（上海）有限公司授权的专业教育机构

　　(以下简称继续教育机构)提供的各类继续教育活动；

　　（六） 担任现代国际金融理财标准（上海）有限公司或其授权的教育

　　机构举办的金融理财培训的授课人或研讨会的演讲人；

　　（七） 完成与金融理财相关的专业著作或专业论文，并公开出版或发

　　表；

　　（八） 参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育；

　　（九） 现代国际金融理财标准（上海）有限公司认可的其他方式。

　　其实渠道很多的，持证人可以依照自己的实际情况进行选择。不过需要强调一下，目前必修的学分只能在金库网上完成。

　　2、您认为理财师的继续再教育应该注意些什么？我们如何通过继续再教育不断提升自我能力？

　　金库网科琳答：

　　这个问题吧，我可能会答得比较宽泛，呵呵。其实要求大家进行继续教育也是为了大家能有个持续学习的过程。大家作为理财岗位其实每天都是需要不断学习的。继续教育考核肯定不是目的，目的是为了大家在学习过程中有所提升，可以运用到平时工作中去。也非常希望大家能不断提出自己在学习上的需求，我可以反馈给标委会会员部，以后的继续教育相关活动也会满足大家需求的。

　　3、目前理财师经过了资格认证考试，拥有了专业资格，但是由于国内客户的理财价值观尚停留在投资收益高低、资产增值上，使得理财师制作理财方案的机会很少，无法将所学付诸实践。您认为理财师在通过资格认证考试后，要怎样通过自己的努力把学习到的理论知识用于实际，怎样才能不断锻炼自己综合理财的技能？

　　金库网科琳答：

　　这个持证人说的这个情况确实真真实实存在。我在参加很多持证人座谈会的时候都听大家有这种困惑。我只能谈谈我自己的想法，大家做个参考。我认为，满足客户需求当然重要，但是不能一味的只是被动的满足，而要超越。去驾驭他们的需求。比如给他们正确的理财理念，潜移默化的和他们沟通，把理财理念运用到服务客户中去，让他们看到实实在在的收效。当然这个过程说来容易，大家在实际操作时候很难的，也需要自己去不断琢磨。我信奉，如果一件事不去做，永远都没有可能成功，只要去做了，那么怕是失败了，还是有教训留给自己的。

　　4、我们的继续再教育是否有考虑更多的案例教学？在前沿、热点问题的学习上，标委会是怎么考虑的？

　　金库网科琳答：

　　今年之前的继续教育还是比较偏重于大众的继续教育，希望能辐射到更多人，希望更多持证人能参与。不过，从今年，依照大家的需求开始搞一些小众的继续教育—比如，持证人高端论坛。目前已经做了几期。大家有兴趣可以到 top.jinku.com 去看看。这类高端论坛，一般规模都是比较小，几十人，讲的也都是大家比较关注的前沿、热点问题，还有一些泛理财的内容。非常希望大家能不断提出自己在学习上的需求，我可以反馈给标委会会员部，以后的继续教育相关活动也会满足大家需求的。

　　5、您对当前银行的理财师管理有何建议？觉得如何才能最大限度发挥理财师的效能？

　　金库网科琳答：

　　好像我的建议不重要哟，关键是在大家的领导们怎么想，哈哈。

　　不过，今年很多的活动都向EFP群体进行了推广，让领导层面更加了解理财师群体的活动，通过活动让领导和一线人员有更多接触。

　　我觉得发挥一个人的效能，首先，这个人本身很了解自己，其次，做领导的很了解他的员工。再次，领导的统筹能力很强。所以，我觉得发挥某个职位的效能不是一方的力量，要多方一起努力的。

　　6、请金库网、标委会对持证人公开办事流程及常用（固定）的联系方式？

　　金库网科琳答：

　　很多持证人遇到了问题，其实不太清楚和标委会体系哪个部门联系。

　　我简单说一下标委会体系的构架。

　　标委会体系分为：培训、考试、认证、再认证、会员、网络继续教育，这些重要部门。

　　培训主要可以和北培联系：01083913331

　　考试主要可以和考试部联系，考试部目前在北京，联络电话：4008869922

　　认证指的是考试通过后初次认证，联络电话：4008869922

　　再认证是持证人证书到了有效期之后进行的再认证，这个部门目前在上海，联络电话：4006580667

　　会员部，主要负责持证人的继续教育，比如学分情况查询，继续教育项目认定等等都是会员部负责，联络电话：4006580667

　　网络继续教育，现在是金库网承办，也是和持证人联系比较密切的一个部门，联系电话：:400-650-1036 邮件联系也可以：service@jinku.com

　　其实我非常乐意作为大家的一个忠实服务者，只要是标委会体系内的事有需要的时候可以尽管和我联系~，我会尽我所能帮助大家联系相关工作人员，帮大家尽快解决问题。我的办公电话：01082608156，很高兴为大家效劳的！

　　标委会体系比较庞大，大家如果记不清楚这些电话，记我一个人的就可以了，我会帮助大家沟通协调~

　　7、我是一名普通的员工，虽然不在理财岗位但是对于理财这个专业很感兴趣，虽然没有机会参加行内统一安排的相关培训，想知道我可以通过什么途径可以利用业余时间自费参加金融理财师的培训？

　　金库网科琳答：培训中心是接受自费报名的。具体培训可以联系：01083913331

　　8、在后续教育上，建议标委会定期对有重要更新的知识板块进行系统串讲，例如税法方面大的调整、投资方面新投资工具的推出、退休规划方面新政策的出台等。不知是否可行？

　　金库网科琳答：你的建议很好！我可以反馈给会员部。感谢你！也希望大家多提出自己的需求，这样我们的继续教育工作才会更符合大家需要！

　　9、后续教育不知能否以集中几天面授培训的方式进行，即便于大家理解，又可让各位理财师更好地相互交流？

　　金库网科琳答：我可以反馈给会员部。这种形式可以尝试。

　　10、标委会是否可以充分利用专业老师的力量，以邮件的形式定期对股票、债券、基金、外汇、黄金、金融衍生品等进行分析点评，发送给AFP、CFP和EFP持证人？

　　金库网科琳答：目前持证人有六万多人，邮件形式不太好实现哟。不过金库网会就您说的这种形式进行尝试，请专业人士进行相关点评，放在金库网上大家可以随时浏览。

　　11、我是工行一名中年员工，对个人理财业务很感兴趣，但由于大学读的是非经济学专业，且毕业年限已久，经济知识比较有限，数学计算水平也比较差，想请问科琳女士，像我这种情况想通过A或者C的考试是不是比较困难，另外在课程结束后多长时间内通过考试才算有效？

　　金库网科琳答：这还得看个人的学习能力，其实我觉得只要是自己努力，问题都不大的，对自己有信心吧！加油！

　　课程结业后四年内通过都是可以的。

　　这个问题我还想补充一下，大家培训之后最好一次通过，一鼓作气，给自己一些压力，别拖着~

　　12、想请教科琳女士，EFP和CFP到底是什么关系，是平行关系还是在CFP的基础上的继续深入教育，想做好一名专业理财人员有必要参加EFP的培训么？

　　金库网科琳答：

　　EFP是金融理财管理师，是面对于领导层面的。目前来讲，学EFP都是金融机构推荐学习的。其实，说的通俗段，就是你的上级领导推荐你去学就学，不推荐的话，可以不用去学的。

　　13、听说AFP和CFP考试对工作年限有要求，我09年大学毕业参加工作，请问我最快什么时间可以有资格参加AFP的培训和考试，另外在这期间，我需要做提前准备工作么，从哪些方面开始准备才好，谢谢！

　　金库网科琳答：参加培训和考试随时都可以的。但是，获得认证需要符合认证要求的。

　　本科毕业应该是具备2年工作经验的。具体认证的要求最后还要有认证部的人工审核，依据个人的实际情况的。

　　不需要做什么准备吧，到时候培训考试就好了。

　　14、我是上半年参加的C的培训，现准备下半年参加C的考试，我平时非常喜欢上咱们金库网，对我学习帮助很大，为我解决了很多头疼问题，在此表示感谢！另外想请问科琳女士，现在论坛上CFP的考试原题比较少，能否考虑多公布一些C的考试原题，或者是考试试卷，相信对我们这些备考学生而言肯定会受益颇多，谢谢！

　　金库网科琳答：感谢你对金库网的关注与支持啊！原题是不能随便公布的哟~这个国际组织那边是有规定的。不过标委会会体恤到大家的需求，在不违背规定的前提下，公布真题。比如今年七月考试前就公布了一套真题解析。

　　15、我们行现在想做理财经理岗位是必须先通过AFP，但是平时培训名额有限，听说有别的渠道也可以参加培训和考试，但我不太了解，能否详细介绍，谢谢！

　　金库网科琳答：

　　培训中心是接受自费报名的。具体培训可以联系：01083913331。如果你平时工作比较忙，可以看看网络教育，网址： http://www.licaiedu.com/

　　16、请问认证中的英语级别相当于几级？？？

　　金库网科琳答：认证对英语方面没有要求的。或者你的问题我没弄明白，你可以再描述一下，我帮你解答。

　　17、一位客户经理提出的问题－－从工作中能感受到很多理想和现实差距很大的地方，希望金库能多提供些学习EFP的机会给我们的各级领导们，尤其是我们的基层行领导，这样能有沟通思想基础和科学的管理理念。

　　金库网科琳答：

　　嗯！我觉得你提出的这个思路很好的。其实标委会设立EFP的初衷有一部分也是符合你的设想的。我和很多持证人聊天的时候，他们也会告诉我很多他们的困惑，领导接受了专业的理财理念的熏陶，对平时管理工作上或多或少会有推动作用的。很多时候都需要换位思考的，其实如果咱们到了领导层面也许也会下这个那个的目标，这个那个的命令。我觉得EFP课程中可以加入更多的管理艺术课程，管理+专业才是当领导的法宝嘛。当然，希望大家在平时工作中，多与上级领导沟通，多换位思考，这样大家工作上会比较愉快~

　　18、关于年轻化的理财师，金标会是怎么考虑的？我感觉我、现在年轻的理财师，只是通过了考试，但是在实践过程中，可能与自己的社会阅历有关，真正做理财很难。请问金标会对于年轻化的理财师的继续教育有那些指导以及建议？

　　金库网科琳答：

　　其实大家会发现，美国的CFP平均年龄在45岁以上，可谓是“越老越值钱”。但是，中国理财事业还属于萌芽阶段，很多制度与人才结构都不健全。我们也会发现，很多持证人的年龄偏小，有的甚至刚毕业，甚至还没毕业就进行考证。CFP

　　19、请问我国的金融理财师和国外的金融理财师在阅历上的区别？此外，什么样的经历、阅历的理财经理能免试直接获得证书？

　　金库网科琳答：这个问题不是很好回答哟。阅历上，我觉得更多的是国内金融市场和国外金融市场的区别吧。目前，CFP系列证书还没有相关规定可以免试获得的哟~

　　20、马大哥问：据我了解，目前，在我国的理财师认证体系中，不止咱们金标委一家在做。我想问一下，国家对这个问题是个什么政策?您怎样看待其他认证机构或委员会？

　　金库网科琳答：这个问题比较敏感。我说的肯定不能代表标委会，我只能说说我自己的想法。

　　政策上，据我所知，国家目前真的没有什么政策来约束。其实根据一个内容的认证，有多个机构来认证的情况是很普遍的。也不只是理财师这个领域。

　　我说句通俗的，我觉得，市场最能说明问题，也就是市场对那个认证机构的认证需求大，就是这个认证比较权威。其实有很多持证人也问过我类似问题，用人单位的需要在目前阶段才是重要的指标之一。

　　当然，广大民众的认可也是非常重要的，但是这个品牌推广之路也是非常艰苦而漫长的，也非常需要各位持证人去共同努力去树立金融理财师在客户心目中的良好口碑。

　　工行理财人非常感谢科琳女士的精彩解答，理财成就未来，也是美好人生的助力。希望各位通过今天的活动对理财师的内涵有更深刻的理解和认识，理财师的继续再教育不仅应该仅仅是理论知识的提升，更应该是理财价值观在客户中的传导，是我们不懈的实践，是我们理财事业铸就辉煌梦想的过程。祝愿大家在我们的理财生涯中，与客户共同实现财务的自由、自主、自在。一个小时的时间现在看来是那么的短暂，与科琳的交流在轻松快乐的氛围中结束。虽然大家意犹未尽，但是对科琳废寝忘食的工作精神所感动，为了让科琳早些时间回家吃饭大家只能与科琳道别，不过期待下次与科琳在工行理财人群里面相逢。